港大專業(yè)介紹系列陸續(xù)推出香港大學(xué)的一些熱門&小眾專業(yè)介紹，希望以此幫助同學(xué)了解并選擇自己真正熱愛的專業(yè)進(jìn)修。
今天帶給大家的專業(yè)是：金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）。該專業(yè)開設(shè)于2017年，是港大順應(yīng)業(yè)界需求而開設(shè)的亞洲首個資產(chǎn)管理及私人銀行本科課程。該課程將幫助學(xué)生投身于目前發(fā)展迅速的資產(chǎn)管理和私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。每年向全球招收20名學(xué)生。
私人銀行，亞洲首個，發(fā)展迅猛…聽上去很厲害的樣子。所以，到底是，學(xué)什么，的呢？
什么是私人銀行？
私人銀行是為高凈值人群提供私人定制財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)。私人銀行的客戶有富豪、公司高管、企業(yè)家等，他們握有大量財(cái)富，卻沒有專業(yè)技能幫助他們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值及風(fēng)險平衡，所以委托專業(yè)的機(jī)構(gòu)或工作人員給出財(cái)富管理的建議。
歷史小講堂
私人銀行起源于歐洲，一說可追溯到十字軍東征時期，家中財(cái)產(chǎn)由留守的貴族代為管理，從而形成了第一代私人銀行；另一說法是16世紀(jì)時法國貴族因宗教原因被驅(qū)逐，流亡到瑞士日內(nèi)瓦后，靠著自身才華在異國扎根并成為第一代私人銀行家。工業(yè)革命后由于私人財(cái)富的大量積累，私人銀行業(yè)務(wù)在18世紀(jì)的英國得到了長足的發(fā)展。到 20 世紀(jì)，隨著世界經(jīng)濟(jì)重心的轉(zhuǎn)移，美國私人銀行業(yè)務(wù)開始起步，并逐漸壯大起來。
隨著亞洲經(jīng)濟(jì)和新富豪的掘起，香港私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。根據(jù)香港私人財(cái)富管理公會（PWMA）的調(diào)查，在港管理的資產(chǎn)總值估計(jì)超過8千億美元。目前全球已經(jīng)形成了以日內(nèi)瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、新加坡和香港為中心的私人銀行網(wǎng)絡(luò)。
*一般來說，高凈值人群指擁有流動資產(chǎn)超過100萬美元的人群。
資產(chǎn)管理及私人銀行從業(yè)者短缺
香港金融服務(wù)發(fā)展局（FSDC）在2015年1月的報(bào)告中將資產(chǎn)管理和私人銀行領(lǐng)域確定為人才嚴(yán)重短缺的行業(yè)。
來源：香港金融服務(wù)發(fā)展局（FSDC）第13號報(bào)告（2015）
相對應(yīng)的，是高凈值人群財(cái)富擁有數(shù)量快速增加：亞太地區(qū)的高凈值人群財(cái)富增長從2010年的10.8萬億美元增至2016年的18.8萬億美元，增幅達(dá)到74%。高凈值人群數(shù)量也在大幅增加，從2010年的330萬增加到2016年的550萬，增幅達(dá)到67%。
來源：凱捷與加拿大皇家銀行發(fā)表的2017年全球財(cái)富報(bào)告
私人銀行家不好當(dāng)
目前私人銀行主要提供以下服務(wù)：
投資管理
財(cái)務(wù)規(guī)劃及資產(chǎn)配置
信托管理
退休方案
金融保險
家族傳承
慈善活動
私人銀行從業(yè)人員不僅需要認(rèn)識金融市場和產(chǎn)品，也需要對法規(guī)、風(fēng)險管理及企業(yè)融資等多個領(lǐng)域有所了解。有了這些扎實(shí)的專業(yè)知識，私人銀行家才能幫客人做到財(cái)務(wù)規(guī)劃，比如將資產(chǎn)放入信托，控制金錢、決定公司的傳承形式等。有的客人家族架構(gòu)復(fù)雜、分支多，為了令家族、公司融洽地運(yùn)作，還需要私人銀行家?guī)兔ψ黾易骞苤啤?/p>
廣闊的見識及扎實(shí)的專業(yè)知識是私人銀行家與客戶建立關(guān)系的資本。香港大學(xué)金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）課程總監(jiān)黃慧群教授說：“私人銀行更講究holistic relationship，通俗的說就是一條龍服務(wù)。除了管理個人財(cái)富外，如果客人的公司有業(yè)務(wù)需求，我們就要轉(zhuǎn)介企業(yè)銀行的同事；如果客人的子女不欲接受生意，希望轉(zhuǎn)賣或找外人投資，我們就需要找到投資銀行的同事幫手。
黃慧群教授
黃教授現(xiàn)任香港大學(xué)金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）課程總監(jiān)。她先后任職于大通銀行、花旗銀行、匯豐銀行等知名金融機(jī)構(gòu)，在加入港大前，她是瑞信董事總經(jīng)理兼亞太區(qū)私人銀行部、大中華市場主管。
如何成為私人銀行家或基金經(jīng)理？
香港大學(xué)金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）課程是亞洲首個資產(chǎn)管理及私人銀行的本科課程。設(shè)計(jì)參照了國際和本地的專業(yè)資格的課程要求，如特許金融分析師（CFA）和注冊私人財(cái)富管理師（CPWP）。四年課程會涉及以下這些課題：
其中專業(yè)課程包括：經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)、會計(jì)學(xué)、企業(yè)財(cái)務(wù)學(xué)、投資與證券分析、衍生工具、道德，法律，法規(guī)和合規(guī)等。學(xué)科選修課程包括: 房地產(chǎn)金融、風(fēng)險管理、另類投資、保險、行為財(cái)務(wù)學(xué)等。
學(xué)生頭兩年需要讀完所有金融和經(jīng)濟(jì)的基本科目，最后兩年則會有6至8科專攻資產(chǎn)管理及私人銀行業(yè)。同學(xué)學(xué)得更廣闊，對資產(chǎn)管理及私人銀行有更早、更深的認(rèn)識，將來也適應(yīng)得更快。
四年的課程亦包括海外交流和相關(guān)的實(shí)習(xí)機(jī)會，以及與行內(nèi)專業(yè)人士進(jìn)行不同形式的交流，如小組Coffee Chat，指導(dǎo)計(jì)劃、圓桌會談、就業(yè)講座及企業(yè)參觀等，協(xié)助學(xué)生與行內(nèi)建立人際網(wǎng)絡(luò)并積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。越早與行內(nèi)掛鈎、熟悉市場動態(tài)，學(xué)生在求職、面試就更有優(yōu)勢。
專屬學(xué)習(xí)機(jī)會
l 實(shí)習(xí)機(jī)會：協(xié)助同學(xué)申請行業(yè)贊助的實(shí)習(xí)機(jī)會和其他公司實(shí)習(xí)機(jī)會，讓同學(xué)吸收工作經(jīng)驗(yàn)，提升溝通、團(tuán)隊(duì)合作和人際關(guān)系技巧。
l 交際網(wǎng)絡(luò): 通過特別安排的活動與行業(yè)從業(yè)人員交流。透過參加專業(yè)團(tuán)體舉辦的活動，包括研討會、職業(yè)會談、與專業(yè)團(tuán)體的成員進(jìn)行交流。
l 師友計(jì)劃：市場從業(yè)人員師友計(jì)劃。
l 研討會：關(guān)于最新市場發(fā)展及典范實(shí)務(wù)的專業(yè)研討會和圓桌會談。
l 交流機(jī)會：海外大學(xué)交流機(jī)會 (美國、加拿大、英國、歐洲、中國和亞洲其他國家)。
職業(yè)方向
所以 修完本科課程就可以去幫富豪管錢???
當(dāng)然不是...
黃教授回應(yīng)道：“二十幾歲的畢業(yè)生剛踏入社會開始工作，如何面對一個身家過億的中年客戶?所以一開始畢業(yè)生的工作不太可能是去見客戶，而是為了從中、后勤各個部門的工作開始，如我們常說的合規(guī)部、產(chǎn)品部、研究部，從中增長經(jīng)驗(yàn)再去建立一個全方位的職業(yè)生涯。”
金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）就業(yè)前景
最后，雖然金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）還沒有本專業(yè)的畢業(yè)生，附上港大畢業(yè)生的數(shù)據(jù)供你們參考啦！
香港大學(xué)畢業(yè)生
l 于2014-2017 QS就業(yè)聲譽(yù)排行中位列香港院校第一
l 畢業(yè)生平均年薪位列香港院校第一
l 連續(xù)十一年畢業(yè)生就業(yè)率達(dá)99.7%或以上
經(jīng)濟(jì)及管理學(xué)院畢業(yè)生
l 71%畢業(yè)生于畢業(yè)時手持兩份或以上聘書
l 88%畢業(yè)生選擇于商業(yè)就業(yè)
看到這里你是不是對私人銀行家及基金經(jīng)理這個職業(yè)有所了解了呢？
